Zürich, wichtigster Stellenmarkt der Versicherung und Rückversicherung
Aktuar-Stellen in der Schweiz finden sich vor allem in Zürich, Basel, Lausanne und Genf bei Versicherern, Rückversicherern, Pensionskassen und Beratungsfirmen. Der Titel Aktuar SAV der Schweizerischen Aktuarvereinigung gilt als Referenz für die Karriere. Zürich ist das Zentrum der Schweizer Versicherungs- und Rückversicherungsbranche, und der Schweizer Solvenztest der FINMA prägt den Berufsalltag der Aktuare.
In Zürich haben Swiss Re, Zurich Insurance und zahlreiche Rückversicherer und Makler ihren Hauptsitz. Basel und St. Gallen beherbergen die grossen Versicherer, die aus dem Zusammenschluss von Bâloise und Helvetia hervorgegangen sind, während die Vaudoise und die Retraites Populaires in Lausanne Aktuare einstellen.
Lebens-, Nichtlebens- und Krankenversicherung
In der Lebensversicherung berechnet der Aktuar Tarife und Rückstellungen über lange Zeiträume. In der Nichtlebensversicherung modelliert er Schäden aus Auto, Feuer oder Naturkatastrophen. Auch die Krankenkassen, etwa die Groupe Mutuel in Martigny, beschäftigen Aktuare für das KVG und die Zusatzversicherungen.
Der Schweizer Solvenztest der FINMA
Die Versicherer, die der Aufsicht der FINMA unterstehen, berechnen ihre Solvenz jedes Jahr nach dem Schweizer Solvenztest. Jedes Unternehmen bestimmt einen verantwortlichen Aktuar als Ansprechperson der Behörde, der für die korrekte Bildung der technischen Rückstellungen einsteht.
Der Titel Aktuar SAV
Die Schweizerische Aktuarvereinigung verlangt einen Hochschulabschluss mit mathematischer Grundausbildung, das Bestehen der Prüfungen ihres Programms, drei Jahre aktuarielle Erfahrung und einen Kurs in Professionalität. Dieser Titel entspricht den Standards der Internationalen Aktuarvereinigung.
Pensionskassen und Experte für berufliche Vorsorge
Die 2. Säule nach BVG sorgt für eine starke Nachfrage. Die Pensionskassen lassen ihr finanzielles Gleichgewicht von einem Experten für berufliche Vorsorge prüfen, der häufig das eidgenössische Diplom als Pensionsversicherungsexperte besitzt und bei einer Beratungsfirma in Zürich oder Lausanne angestellt ist.
Studium an der ETH Zürich, der UNIL und der EPFL
Die Universität Lausanne bietet im Rahmen der HEC einen Master in Aktuarwissenschaften an, einen von der SAV anerkannten Studiengang. Die ETH Zürich und die EPFL bilden Mathematiker aus, die danach von den Versicherern angestellt werden und die berufsbegleitenden Prüfungen oft finanzieren.
Programmierung und Data Science
Die Stelleninserate nennen R, Python, SQL und Werkzeuge der stochastischen Modellierung. Die Grenze zum Beruf des Data Scientist in der Schweiz verschwimmt bei der Tarifierung, der Betrugsanalyse und der Kundensegmentierung.
Risikomanagement und regulatorische Compliance
Viele Aktuare wechseln in die Funktion des Risk Managers in der Schweiz, die für das ORSA und die Berichte an die FINMA zuständig ist. Andere gehen in die Compliance oder ins Asset-Liability-Management der Finanzabteilungen von Versicherungsgruppen.
Deutsch und Englisch in den aktuariellen Teams
Bei den Zürcher Rückversicherern ist Englisch die Arbeitssprache. Die Inlandversicherer in Basel, Bern oder St. Gallen bevorzugen Deutsch für interne Dokumente. In der Romandie gibt es Stellen auf Französisch vor allem in Lausanne, Genf und Martigny.
Lohn, Bonus und Einflussfaktoren
Der Lohn steigt deutlich mit dem Erwerb des Titels SAV, mit der Spezialisierung und der Art des Arbeitgebers, wobei die Zürcher Rückversicherung besser bezahlt als eine kleine Pensionskasse. Der Lohnrechner Salarium des BFS liefert Richtwerte.
Banken, Beratung und öffentlicher Sektor
Über die Versicherung hinaus finden Aktuare Stellen bei Prüfungs- und Beratungsgesellschaften, bei der FINMA oder beim Bundesamt für Sozialversicherungen. Der Job-Hub für Banken und Finanzen in der Schweiz stellt die übrigen verwandten quantitativen Berufe vor.
Ausländische Aktuare: Anerkennung und Bewilligung
Aktuare, die in einem Mitgliedsland der Europäischen Aktuarvereinigung qualifiziert sind, können eine erleichterte Aufnahme bei der SAV beantragen. Profile aus Drittstaaten gelten als hoch qualifiziert und fallen unter die Bundeskontingente, wenn der Arbeitgeber nachweist, dass kein geeigneter inländischer Kandidat zur Verfügung steht.
Schritte zum Aktuar in der Schweiz
- Einen Master in Aktuarwissenschaften, Mathematik oder Statistik erwerben, in der Schweiz oder an einer anerkannten ausländischen Universität.
- Je nach Spezialgebiet Leben, Nichtleben oder Vorsorge Versicherer, Rückversicherer, Pensionskassen oder Beratungsfirmen ins Visier nehmen.
- Einen Schweizer Lebenslauf mit Foto verfassen, mit Modellierungswerkzeugen, bereits bestandenen Aktuarprüfungen und regulatorischen Projekten wie dem SST.
- Arbeitszeugnisse und Diplome einreichen und bei Bedarf bei swissuniversities eine Niveaubestätigung beantragen.
- Mit dem Arbeitgeber die passende Bewilligung beschaffen: L oder B für Europäer, Kontingent für Drittstaaten, G für Grenzgänger.
- Drei Jahre aktuarielle Erfahrung sammeln, den Kurs in Professionalität besuchen und das Kolloquium für den Titel Aktuar SAV ablegen.
Aktuarlohn und einzuplanende Ausgaben
| Element | Betrag oder Richtwert | Einflussfaktoren |
|---|---|---|
| Bruttolohn eines Aktuars | Richtwert, siehe Salarium BFS | Titel SAV, Dienstalter, Rückversicherung oder Direktversicherung, Kanton |
| Jahresbonus | Variabel | Unternehmensergebnis und individuelle Ziele |
| Prüfungen und Kurse der SAV | Gemäss Tarif der SAV | Oft vom Arbeitgeber übernommen |
| Sozialabzüge der Arbeitnehmenden | 5,3 % AHV/IV/EO und 1,1 % ALV | Dazu BVG, ALV auf den maximal versicherten Lohn begrenzt |
| Wohnen in Zürich oder Zug | Sehr hoch | Agglomerationsgemeinden oder der Aargau sind günstiger |
Unterlagen für die Bewerbung als Aktuar
- Lebenslauf im Schweizer Format mit Foto
- Auf die Versicherungsbranche ausgerichtetes Motivationsschreiben
- Universitätsdiplome und Notenauszüge
- Bestätigungen über bestandene Aktuarprüfungen oder Mitgliedschaft in einer Vereinigung
- Arbeitszeugnisse früherer Arbeitgeber
- Sprachzertifikate Deutsch oder Englisch
- Pass und Aufenthaltsbewilligung
- Strafregisterauszug, von beaufsichtigten Versicherern oft verlangt
Häufige Fehler von Bewerbenden für Aktuarstellen
- Nur Solvency II hervorheben, ohne Verständnis für den Schweizer Solvenztest zu zeigen, den die von der FINMA beaufsichtigten Versicherer erwarten.
- Sich bei einem Berner oder St. Galler Versicherer ohne Deutsch bewerben, obwohl dort interne Dokumentation und Ausschüsse deutschsprachig sind.
- Einen akademischen Lebenslauf einreichen, ohne die bestandenen Aktuarprüfungen und die beherrschten Modellierungswerkzeuge anzugeben.
- Die Arbeitszeugnisse weglassen, sodass der Rekrutierende keinen Nachweis der für den Titel SAV verlangten aktuariellen Erfahrung hat.
- Glauben, ein ausländischer Aktuartitel gelte automatisch als Titel SAV, ohne Aufnahmegesuch bei der Vereinigung.
Fragen zum Beruf des Aktuars in der Schweiz
Vorstellungsgespräch als Aktuar vorbereiten und die Unterlagen einrichten
Die Rekrutierenden im aktuariellen Bereich kombinieren oft mehrere Gespräche. Ein erstes Gespräch mit der Personalabteilung prüft Ihren Werdegang und Ihre Aufenthaltssituation. Ein zweites mit den künftigen Kollegen testet Ihr technisches Denken, manchmal mit einer schriftlichen Übung oder einem praktischen Fall, der zu lösen ist.
Frischen Sie Ihre Grundlagen in Wahrscheinlichkeitsrechnung, Statistik und Modellierung auf, üben Sie aber auch, eine Methode in einfachen Worten zu erklären. Ein Aktuar muss Personen überzeugen, die keine Fachleute sind, etwa Führungskräfte, Juristen oder Verkaufsverantwortliche. Wer komplexe Themen verständlich machen kann, hat einen echten Vorteil.
Ihre Bewerbung sollte nüchtern bleiben: präziser Lebenslauf, Notenauszüge, Diplome, Arbeitszeugnisse und ein auf den Arbeitgeber zugeschnittenes Schreiben. Nennen Sie die Software und Programmiersprachen, die Sie beherrschen, mit dem Kontext, in dem Sie sie eingesetzt haben.
Wenn Sie aus dem Ausland kommen, denken Sie parallel an die Niederlassung. Wohnung, Krankenversicherung und täglicher Arbeitsweg werden früh vorbereitet, denn ein Arbeitgeber schätzt Bewerbende, die bereits wissen, wie sie sich organisieren werden.
Die ersten Monate im Team und laufende Weiterbildung
Die ersten Monate dienen dazu, die Produkte, die Daten und die Werkzeuge des Arbeitgebers zu verstehen. Stellen Sie Fragen, bitten Sie um die Methodendokumente und bieten Sie an, bestehende Berechnungen durchzusehen, bevor Sie etwas ändern. Die Teams schätzen den Aktuar, der zuhört, bevor er Vorschläge macht. Planen Sie danach, sich weiterzubilden, denn die Regeln des Berufs und die Techniken entwickeln sich weiter. Besuchen Sie Treffen der Berufsgruppe, lesen Sie Fachpublikationen und tauschen Sie sich mit Kollegen anderer Unternehmen aus. Ein Aktuar, der sein Netzwerk und seine Kompetenzen pflegt, kommt leichter zu mehr Verantwortung, etwa zur Leitung eines kleinen Projekts oder zur Betreuung eines Berufseinsteigers.
Das Vorstellungsgespräch als Aktuar: Fachfragen und Fallbeispiele
Bewerbungsgespräche für aktuarielle Stellen verbinden Fachfragen mit kleinen Fallbeispielen. Rechnen Sie damit, dass Sie ein Modell erklären, Annahmen begründen und Ihre Ergebnisse einer Person ohne mathematischen Hintergrund verständlich machen sollen.
Gerade diese Erklärfähigkeit wird in Schweizer Teams hoch geschätzt, weil Aktuare ständig mit Fachabteilungen, Führungskräften und Prüfern sprechen. Üben Sie deshalb, Zahlen in einfachen Worten zu deuten. Nehmen Sie Zeugnisse und Nachweise Ihrer bisherigen Projekte mit und nennen Sie ehrlich, welche Werkzeuge Sie sicher beherrschen und wo Sie noch lernen.
Ist der Titel Aktuar SAV zum Arbeiten obligatorisch?
Nein, mit einem passenden Master kann man als Junior-Aktuar angestellt werden. Der Titel wird jedoch für Funktionen wie verantwortlicher Aktuar oder Senior-Berater erwartet, und die meisten Schweizer Versicherer ermutigen ihre Mitarbeitenden, ihn zu erwerben.
Kann ein qualifizierter französischer Aktuar den Schweizer Titel erhalten?
Die Mitgliedsvereinigungen der Europäischen Aktuarvereinigung profitieren von Abkommen zur gegenseitigen Anerkennung. Ein qualifiziertes Mitglied des Institut des actuaires kann daher nach dem geltenden Reglement die Aufnahme bei der SAV beantragen, was bei der Vereinigung zu überprüfen ist.
Wo kann man in der Westschweiz Aktuarwissenschaften studieren?
Die Fakultät HEC der Universität Lausanne bietet einen Master in Aktuarwissenschaften an, der bei den Westschweizer Versicherern sehr gefragt ist. Auch Mathematikabsolventen der EPFL oder der Universität Genf stossen nach einer Spezialisierung zum Berufsfeld.
Was ist der Unterschied zwischen Aktuar und Experte für berufliche Vorsorge?
Der Aktuar arbeitet im gesamten Versicherungsbereich. Der Experte für berufliche Vorsorge widmet sich der 2. Säule, prüft die finanzielle Lage der Pensionskassen und muss von der Oberaufsichtskommission Berufliche Vorsorge zugelassen sein.