Zurich, capitale suisse de l'assurance et de la réassurance
Zurich concentre les sièges de Swiss Re, de Zurich Insurance et de nombreux réassureurs et courtiers. Bâle et Saint-Gall accueillent les grands assureurs issus du rapprochement entre Bâloise et Helvetia, tandis que la Vaudoise et Retraites Populaires recrutent des actuaires à Lausanne.
Assurance vie, non-vie et assurance maladie
En assurance vie, l'actuaire calcule tarifs et provisions sur de longues durées. En non-vie, il modélise sinistres auto, incendie ou catastrophes naturelles. Les caisses maladie, comme le Groupe Mutuel à Martigny, emploient aussi des actuaires pour la LAMal et les complémentaires.
Le Test suisse de solvabilité de la FINMA
Les assureurs soumis à la surveillance de la FINMA calculent chaque année leur solvabilité selon le Test suisse de solvabilité. Chaque entreprise désigne un actuaire responsable, interlocuteur de l'autorité, qui garantit la constitution correcte des provisions techniques.
Le titre Actuaire ASA
L'Association Suisse des Actuaires exige un diplôme de haute école avec formation de base en mathématiques, la réussite des examens de son programme, trois ans d'expérience actuarielle et un cours de professionnalisme. Ce titre répond aux standards de l'Association Actuarielle Internationale.
Caisses de pension et expert en prévoyance
Le deuxième pilier LPP génère une forte demande. Les caisses de pension font contrôler leur équilibre financier par un expert en prévoyance professionnelle, souvent titulaire du diplôme fédéral d'expert en assurances de pension et employé par un cabinet de conseil zurichois ou lausannois.
Études à l'EPFZ, à l'UNIL et à l'EPFL
L'Université de Lausanne propose un master en sciences actuarielles au sein de HEC, une filière reconnue par l'ASA. L'EPF de Zurich et l'EPFL forment des mathématiciens recrutés ensuite par les assureurs, qui financent souvent les examens professionnels en cours d'emploi.
Programmation et science des données
Les annonces citent R, Python, SQL et des outils de modélisation stochastique. La frontière avec le métier de data scientist en Suisse s'estompe pour la tarification, l'analyse de la fraude et la segmentation des clients.
Gestion des risques et conformité réglementaire
Beaucoup d'actuaires évoluent vers la fonction de risk manager en Suisse, chargée de l'ORSA et des rapports à la FINMA. D'autres rejoignent la conformité ou la gestion actif-passif dans les directions financières des groupes d'assurance.
Allemand et anglais dans les équipes actuarielles
Dans les réassureurs zurichois, l'anglais est la langue de travail. Les assureurs domestiques de Bâle, Berne ou Saint-Gall privilégient l'allemand pour les documents internes. En Romandie, les postes en français existent surtout à Lausanne, Genève et Martigny.
Rémunération, bonus et facteurs de variation
Le salaire évolue fortement avec l'obtention du titre ASA, la spécialisation et le type d'employeur, la réassurance zurichoise rémunérant davantage qu'une petite caisse de pension. Le calculateur Salarium de l'OFS donne des ordres de grandeur indicatifs.
Banques, conseil et secteur public
Au-delà de l'assurance, les actuaires trouvent des postes dans les cabinets d'audit et de conseil, à la FINMA ou à l'Office fédéral des assurances sociales. Le hub emploi en banque et finance en Suisse présente les autres métiers quantitatifs proches.
Actuaires étrangers : reconnaissance et permis
Les actuaires qualifiés dans un pays membre de l'Association Actuarielle Européenne peuvent demander une admission facilitée à l'ASA. Les profils d'États tiers, considérés comme hautement qualifiés, entrent dans les contingents fédéraux si l'employeur prouve l'absence de candidat local adéquat.
Étapes pour devenir actuaire en Suisse
- Obtenir un master en sciences actuarielles, mathématiques ou statistiques, en Suisse ou dans une université étrangère reconnue.
- Cibler les assureurs, réassureurs, caisses de pension ou cabinets de conseil selon votre spécialité vie, non-vie ou prévoyance.
- Rédiger un CV suisse avec photo, outils de modélisation, examens actuariels déjà réussis et projets réglementaires comme le SST.
- Fournir certificats de travail et diplômes, en demandant si besoin une attestation de niveau auprès de swissuniversities.
- Obtenir le permis adapté avec l'employeur : L ou B pour les Européens, contingent pour les États tiers, G pour les frontaliers.
- Accumuler trois ans d'expérience actuarielle, suivre le cours de professionnalisme et passer le colloque pour le titre Actuaire ASA.
Salaire d'actuaire et dépenses à prévoir
| Élément | Montant ou repère | Ce qui fait varier |
|---|---|---|
| Salaire brut d'actuaire | Indicatif, voir Salarium OFS | Titre ASA, ancienneté, réassurance ou assurance directe, canton |
| Bonus annuel | Variable | Résultats de l'entreprise et objectifs individuels |
| Examens et cours ASA | Selon barème de l'ASA | Souvent pris en charge par l'employeur |
| Déductions sociales salarié | 5,3 % AVS/AI/APG et 1,1 % AC | Plus LPP, AC limitée au salaire assuré maximal |
| Logement à Zurich ou Zoug | Très élevé | Communes de l'agglomération ou Argovie plus abordables |
Pièces pour une candidature d'actuaire
- CV au format suisse avec photo
- Lettre de motivation ciblée sur la branche d'assurance
- Diplômes universitaires et relevés de notes
- Attestations des examens actuariels réussis ou statut de membre d'une association
- Certificats de travail des précédents employeurs
- Certificats de langue allemand ou anglais
- Passeport et permis de séjour
- Extrait du casier judiciaire, souvent exigé par les assureurs surveillés
Erreurs courantes des candidats actuaires
- Mettre en avant uniquement Solvabilité II sans montrer de compréhension du Test suisse de solvabilité, attendu par les assureurs surveillés par la FINMA.
- Viser un assureur bernois ou saint-gallois sans allemand, alors que la documentation interne et les comités y sont germanophones.
- Présenter un CV académique sans indiquer les examens actuariels réussis ni les outils de modélisation maîtrisés.
- Omettre les certificats de travail, ce qui laisse le recruteur sans preuve de l'expérience actuarielle exigée pour le titre ASA.
- Croire qu'un titre d'actuaire étranger vaut automatiquement titre ASA sans demande d'admission auprès de l'association.
Questions sur le métier d'actuaire en Suisse
Le titre Actuaire ASA est-il obligatoire pour travailler ?
Non, on peut être engagé comme actuaire junior avec un master adapté. Le titre est cependant attendu pour des fonctions comme actuaire responsable ou conseiller senior, et la plupart des assureurs suisses encouragent leurs collaborateurs à l'obtenir.
Un actuaire français qualifié peut-il obtenir le titre suisse ?
Les associations membres de l'Association Actuarielle Européenne bénéficient d'accords de reconnaissance mutuelle. Un membre qualifié de l'Institut des actuaires peut donc demander son admission à l'ASA selon le règlement en vigueur, à vérifier auprès de l'association.
Où étudier les sciences actuarielles en Suisse romande ?
La faculté HEC de l'Université de Lausanne propose un master en sciences actuarielles, très suivi par les assureurs romands. Des diplômés en mathématiques de l'EPFL ou de l'Université de Genève rejoignent aussi la profession après une spécialisation.
Quelle différence entre actuaire et expert en prévoyance professionnelle ?
L'actuaire travaille dans tout le domaine de l'assurance. L'expert en prévoyance professionnelle se consacre au deuxième pilier, vérifie la situation financière des caisses de pension et doit être agréé par la Commission de haute surveillance de la prévoyance professionnelle.