Wo die Stellen sind: Genfer Privatbanken und Zürcher Grossbanken
Die Arbeit als Compliance Officer in der Schweiz besteht darin, für die Einhaltung des Geldwäschereigesetzes, der Regeln der FINMA und der internationalen Sanktionen zu sorgen. Die Arbeit findet hauptsächlich in den Privatbanken von Genf und Zürich, bei Versicherungen, Vermögensverwaltern und Handelsgesellschaften statt, wo die Profile oft aus Recht, Wirtschaft oder Revision stammen.
Genf vereint Privatbanken wie Pictet oder Lombard Odier, Zürich die grossen Universalbanken und zahlreiche ausländische Banken. Ihre Compliance-Abteilungen stellen KYC-Analysten, Spezialisten für Geldwäschereibekämpfung und Regulierungsberater für die Teams der Vermögensverwaltung ein.
Das Geldwäschereigesetz im Alltag
Das GwG verpflichtet die Finanzintermediäre, die Vertragspartei und die wirtschaftlich berechtigte Person zu identifizieren, ungewöhnliche Transaktionen abzuklären und die Unterlagen aufzubewahren. Die Geldwäschereiverordnung der FINMA präzisiert diese Pflichten für die von ihr beaufsichtigten Institute.
Meldungen an die MROS
Bei begründetem Verdacht übermittelt der Finanzintermediär eine Meldung an die Meldestelle für Geldwäscherei, die bei fedpol in Bern angesiedelt ist. Der Compliance Officer bereitet dieses Dossier vor, dokumentiert die Analyse und führt anschliessend die Beziehung zum betroffenen Kunden.
Die VSB 20 und die Selbstregulierung der Banken
Die Banken wenden die Vereinbarung über die Standesregeln zur Sorgfaltspflicht der Banken an, in ihrer Fassung VSB 20, die am 1. Januar 2020 in Kraft getreten ist. Eine Aufsichtskommission kann Konventionalstrafen von bis zu zehn Millionen Franken verhängen.
Internationale Sanktionen und SECO-Verordnungen
Die von der Schweiz beschlossenen Embargomassnahmen werden als Verordnungen veröffentlicht und vom SECO verwaltet. Der Compliance Officer prüft Kunden und Zahlungen, friert die betroffenen Vermögenswerte ein und meldet diese Fälle, eine Aufgabe, die bei den Rohstoffhändlern in Genf und Zug zentral geworden ist.
Vermögensverwalter und Aufsichtsorganisationen
Seit Inkrafttreten des Finanzinstitutsgesetzes müssen unabhängige Vermögensverwalter eine Bewilligung der FINMA einholen und werden von einer Aufsichtsorganisation überwacht. Diese kleinen Strukturen in Genf und Lugano suchen vielseitige Compliance-Verantwortliche.
Juristen, Ökonomen und ehemalige Prüfer
Die Profile stammen oft aus dem Recht, mit einem Master und manchmal dem Anwaltspatent, aus der Wirtschaft oder aus der Revision. Eine Zeit bei einer Prüfgesellschaft in der Schweiz, etwa bei den grossen Kanzleien, bereitet gut auf die Kontrollen und Berichte vor, die die FINMA verlangt.
Zertifizierungen und CAS in Compliance
Mehrere Schweizer Universitäten und Hochschulen bieten CAS in Compliance oder in der Bekämpfung der Wirtschaftskriminalität an, die berufsbegleitend besucht werden. Auch die internationale Zertifizierung CAMS der ACAMS wird in den Anzeigen der Zürcher und Genfer Banken genannt.
Französisch, Englisch und Deutsch je nach Finanzplatz
In Genf läuft die Compliance auf Französisch und Englisch, manchmal mit Italienisch oder Spanisch für die ausländische Kundschaft. In Zürich wird Deutsch für den internen Austausch erwartet, während in Lugano Italienisch gegenüber Tessiner und lombardischen Kunden unerlässlich bleibt.
Konformität, Risiken und interne Kontrolle
Die Compliance arbeitet nach dem Modell der drei Verteidigungslinien mit dem Risikomanagement und der internen Revision zusammen. Manche entwickeln sich zu einer Stelle als Risk Manager in der Schweiz oder als Unternehmensjurist bei einer Lausanner Versicherung.
Vergütung je nach Institut und Seniorität
Ein junger KYC-Analyst und ein Chief Compliance Officer gehören selbstverständlich nicht zur selben Lohnstufe. Finanzplatz, Grösse der Bank und Sprache beeinflussen den Lohn; Salarium des BFS und Branchenumfragen liefern Richtwerte.
Grenzgänger und Kandidaten aus Drittstaaten
Viele Genfer Compliance-Analysten leben mit einer Bewilligung G in Hochsavoyen oder im Ain. Ein Angehöriger eines Drittstaats kann eine kontingentierte Bewilligung erhalten, wenn er seltene Expertise einbringt, etwa zu einer bestimmten Jurisdiktion oder zu bestimmten Sanktionen, wobei der Arbeitgeber das Verfahren führt.
Der Weg zu einer Stelle in der Compliance
- Erwerben Sie einen Master in Recht, Wirtschaft oder Finanzen, oder machen Sie solide Erfahrung in Revision oder Bankgeschäft geltend.
- Beginnen Sie mit einer Stelle als KYC- oder Onboarding-Analyst in einer Bank, bei einem Vermögensverwalter oder bei einer beaufsichtigten Treuhandgesellschaft.
- Bilden Sie sich im GwG, in der VSB und bei den Sanktionen weiter, durch ein CAS in Compliance oder die CAMS-Zertifizierung.
- Bereiten Sie einen Schweizer Lebenslauf mit Foto vor, mit betreuten Jurisdiktionen, Kundentypen und Screening-Tools, zusammen mit den Arbeitszeugnissen.
- Legen Sie Auszüge aus dem Strafregister und dem Betreibungsregister vor, Dokumente, die die meisten Schweizer Banken vor der Anstellung verlangen.
- Lassen Sie den Arbeitgeber die Bewilligung L, B oder G, oder für einen Drittstaat die kontingentierte Bewilligung, beim zuständigen kantonalen Amt einholen.
Löhne in der Compliance und Nebenkosten
| Element | Richtwert | Einflussfaktoren |
|---|---|---|
| Bruttolohn eines KYC- oder Compliance-Analysten | Richtwert, siehe Salarium BFS | Genf, Zürich oder Lugano, Grösse der Bank, Sprachen |
| Lohn eines Chief Compliance Officers | Richtwert, verhandelt | Institut, regulatorischer Umfang, Bonus |
| CAS in Compliance | Anmeldegebühren, Richtwert | Hochschule, Dauer, Übernahme durch den Arbeitgeber |
| CAMS-Zertifizierung | Prüfungs- und Mitgliedsgebühren der ACAMS | Mitgliederstatus, Erneuerung der Zertifizierung |
| Straf- und Betreibungsregisterauszüge | Bescheidene Gebühren, Richtwert | Bundesamt und Betreibungsamt des Wohnorts |
| Krankenversicherung KVG | Monatsprämie | Kanton, Franchise; Grenzgänger mit Wahlrecht |
Unterlagen, die Banken und Versicherungen verlangen
- Lebenslauf mit Foto und Motivationsschreiben
- Vollständige Arbeitszeugnisse jedes Arbeitgebers
- Universitätsdiplome und gegebenenfalls Anwaltspatent
- CAMS-Zertifikat oder Bestätigung eines CAS in Compliance
- Strafregisterauszug und Betreibungsregisterauszug
- Sprachzertifikate in Englisch, Deutsch oder Italienisch
- Aufenthalts- oder Grenzgängerbewilligung oder Pass
Was eine Bewerbung in der Compliance scheitern lässt
- Im Ausland erworbene Compliance-Erfahrung vorzulegen, ohne zu zeigen, dass Sie das GwG, die VSB 20 und die Geldwäschereiverordnung der FINMA kennen.
- Den Betreibungsregisterauszug wegzulassen oder Schulden herunterzuspielen, was einen Arbeitgeber bei einer Stelle mit Interessenkonflikten beunruhigt.
- Zürich ohne Deutsch oder Lugano ohne Italienisch anzupeilen, obwohl der Austausch mit Teams und Kunden in diesen Sprachen stattfindet.
- Unerklärte Lücken im Werdegang zu lassen, obwohl die Banken Referenzen und Arbeitszeugnisse gründlich prüfen.
- Zuzustimmen, Gelder für einen angeblichen Schweizer Arbeitgeber auf Ihrem Konto zu empfangen, ein klassisches Schema der Finanzagenten.
Häufige Fragen künftiger Compliance Officers
Integrität, Urteilsvermögen und Vorstellungsgespräch: was von einem Compliance Officer erwartet wird
Eine Stelle in der Compliance beruht auf Vertrauen. Der Arbeitgeber vertraut seinem Compliance Officer sensible Informationen über Kunden und über die Geschäftsleitung an und erwartet dafür Diskretion und geistige Unabhängigkeit. Das Vorstellungsgespräch zeigt dies schnell: Man wird Sie oft fragen, wie Sie reagieren würden, wenn Ihnen ein Kollege oder Vorgesetzter nahelegte, bei einem unbequemen Dossier ein Auge zuzudrücken.
Bereiten Sie konkrete Fälle aus Ihrem Werdegang vor, ohne ein Berufsgeheimnis zu verraten. Beschreiben Sie die Situation in allgemeinen Worten, die Überlegung, der Sie gefolgt sind, und die Entscheidung, die Sie getroffen haben. Die Gremien mögen Kandidaten, die ruhig Nein sagen, ihre Gründe erklären und eine Lösung vorschlagen können, statt sich auf das Blockieren zu beschränken.
Der Alltag verlangt auch Vermittlungsgeschick. Man muss den Verkaufsteams verständlich machen, warum eine Regel besteht, ohne sie zu verärgern. Eine klare Notiz zu schreiben, eine kurze interne Schulung zu leiten und zugänglich zu bleiben gehören ebenso zum Beruf wie die Beherrschung der Texte. Erwähnen Sie diese Eigenschaften mit Beispielen, denn sie unterscheiden ein gutes Dossier von einem bloss korrekten.
Denken Sie schliesslich an die Integration ins Team. Wer neu in die Compliance kommt, muss das Vertrauen der Kolleginnen und Kollegen gewinnen, bevor er ihnen etwas auferlegt. Sagen Sie, wie Sie in Ihren ersten Wochen vorgehen würden: Verfahren lesen, die Verantwortlichen der Geschäftsbereiche treffen, heikle Punkte beobachten und dann bescheidene Verbesserungen vorschlagen. Dieses schrittweise Vorgehen kommt gut an.
Bewerbung als Compliance Officer: Dossier, Gespräch und Auftreten
Compliance Officer sind Vertrauenspersonen, und das Bewerbungsdossier muss das ausstrahlen. Ein lückenloser Lebenslauf, vollständige Arbeitszeugnisse und klare Angaben zu früheren Aufgaben gehören dazu. Arbeitgeber im Finanzbereich prüfen den Hintergrund ihrer Kandidaten sorgfältig; Unstimmigkeiten werden schnell bemerkt.
Im Gespräch geht es oft um Fallbeispiele. Man legt Ihnen eine heikle Situation vor und fragt, wie Sie vorgehen würden. Gute Antworten sind ruhig, begründet und zeigen, dass Sie zwischen Geschäftsinteresse und Regeln abwägen können. Wer Nein sagen kann, ohne die Beziehung zu den Kollegen zu beschädigen, hat einen echten Vorteil. Bereiten Sie ein Beispiel vor, in dem Sie eine Lücke im Ablauf erkannt und behoben haben.
Muss man Jurist sein, um in der Schweiz in der Compliance zu arbeiten?
Nein, auch wenn es viele Juristen gibt. Die Banken stellen auch Ökonomen, ehemalige Prüfer und intern ausgebildete Bankangestellte ein. Für Stellen in der Regulierungsberatung bleibt ein Master in Schweizer Recht jedoch ein klarer Vorteil.
Was ist der Unterschied zwischen KYC-Analyst und Compliance Officer?
Der KYC-Analyst erstellt und kontrolliert die Kundendossiers bei der Eröffnung und bei periodischen Überprüfungen. Der Compliance Officer entscheidet über Risikofälle, berät die Vermögensverwalter, verfasst die internen Weisungen und bereitet die Meldungen an die MROS vor.
Muss die FINMA den Compliance Officer genehmigen?
Die FINMA verlangt, dass die mit der Verwaltung und Geschäftsführung betrauten Personen Gewähr für eine einwandfreie Geschäftstätigkeit bieten. Für Compliance-Funktionen prüft das Institut Kompetenzen und Integrität selbst; im Zweifelsfall wenden Sie sich an den Arbeitgeber oder an die FINMA.
Stellen auch Handelsgesellschaften Compliance Officers ein?
Ja, die Rohstoffhändler in Genf, Zug und Lugano beschäftigen Spezialisten für Sanktionen, Gegenparteikontrolle und Korruptionsbekämpfung, auch wenn nicht alle der Aufsicht der FINMA unterstehen. Profile aus dem Bankwesen sind dort geschätzt.