Zwei Berufe: gebundener oder ungebundener Vermittler
Versicherungsmakler arbeiten in der Schweiz als ungebundene Vermittler und sind seit der Revision des Versicherungsaufsichtsgesetzes im Register der FINMA eingetragen. Wer diesen Beruf ausüben will, benötigt eine anerkannte Branchenprüfung und eine Berufshaftpflichtversicherung. Die Karriere beginnt meist in Maklerbüros, die Privat- und Firmenkunden beraten und mehrere Versicherer miteinander vergleichen.
Das Schweizer Recht unterscheidet zwischen dem gebundenen Vermittler, der einen Versicherer vertritt und dessen Produkte verkauft, und dem ungebundenen Makler, der im Auftrag des Kunden handelt und mehrere Gesellschaften vergleicht. Nur Letzterer muss sich im öffentlichen Register der FINMA eintragen lassen.
FINMA-Register und geltende Regeln seit 2024
Seit dem 1. Januar 2024 verpflichtet das revidierte Versicherungsaufsichtsgesetz ungebundene Makler zu einer zertifizierten Ausbildung, einer Berufshaftpflichtversicherung, der Information der Kundschaft über erhaltene Vergütungen und einem jährlichen Tätigkeitsbericht an die FINMA.
VBV-Prüfung und Rezertifizierung alle zwei Jahre
Der Branchenverband für die Berufsbildung in der Versicherungswirtschaft, der VBV, organisiert die Erstprüfung je nach Profil: Sachversicherung, Personenversicherung oder Leben. Danach müssen sich die Vermittler alle zwei Jahre mit einem Online-Test rezertifizieren, nach den von der FINMA anerkannten Standards.
Eidgenössischer Fachausweis als Versicherungsfachmann
Über das regulatorische Minimum hinaus bereitet der eidgenössische Fachausweis als Versicherungsfachmann oder Versicherungsfachfrau auf anspruchsvolle Dossiers vor. Büros in Zürich, Lausanne oder Genf schätzen zudem Profile aus einer Versicherungsgesellschaft, einer Bank oder dem Finanzwesen in der Schweiz.
Maklerbüros und Firmenkundschaft
Die grossen internationalen Makler, Schweizer Büros wie Kessler in Zürich und zahlreiche regionale Niederlassungen suchen Betreuer von Firmenportfolios. Sie platzieren Sach-, Haftpflicht- und Transportversicherungen sowie Lösungen der beruflichen Vorsorge nach BVG.
Makler für Privatpersonen und Krankenversicherung
Bei Privatkunden berät der Makler zu Zusatzversicherungen nach VVG, zur privaten Haftpflicht, zur Hausrat und zur dritten Säule. Da die obligatorische Grundversicherung nach KVG bei allen Versicherern gleich ist, liegt der Mehrwert bei den Franchisen und den Zusatzversicherungen.
Schadenabwicklung und Risikoanalyse
Der Makler begleitet seine Kunden im Schadenfall, verhandelt mit der Gesellschaft und überprüft die Deckungen nach jedem Ereignis. Bei Industrieunternehmen arbeitet er oft mit dem Risk Manager des Unternehmens zusammen, um die Risiken zu erfassen.
Akquise, Provisionen und Fixlohn
Die Vergütung besteht in der Regel aus einem Fixlohn und einem variablen Anteil, der vom Portfolio abhängt. Stellen mit reiner Provision gibt es im Verkauf an Privatpersonen; man sollte den Vertrag, die übernommenen Kosten und die Übernahme der Kunden prüfen.
Sprachen je nach Kanton und Kundschaft
In der Westschweiz genügt Französisch für lokale Kunden, doch Deutsch öffnet die Portfolios nationaler Unternehmen. Im Tessin ist Italienisch unverzichtbar. Englisch wird in den Genfer Büros erwartet, die Rohstoffhändler und internationale Organisationen betreuen.
Compliance, Datenschutz und Informationspflicht
Der Makler bearbeitet sensible Daten, insbesondere Gesundheitsdaten, die dem Bundesgesetz über den Datenschutz unterliegen. Gut aufgestellte Büros arbeiten mit einem Compliance Officer zusammen, um die Beratung, die Vergütungen und die Vermeidung von Interessenkonflikten zu dokumentieren.
Sich als Makler selbstständig machen
Ein unabhängiger Makler muss seine Firma im kantonalen Handelsregister eintragen und sich vor Aufnahme der Tätigkeit bei der FINMA registrieren. Zudem muss er Zusammenarbeitsvereinbarungen mit den Versicherern abschliessen und die AHV-Anmeldung als Selbstständigerwerbender einplanen.
Bewilligung für europäische und Grenzgänger-Makler
Eine Staatsangehörige oder ein Staatsangehöriger der EU erhält je nach Vertragsdauer eine Bewilligung B oder L, oder eine Bewilligung G bei Wohnsitz in der Grenzzone. Der Status als ausländischer Selbstständiger erfordert ein besonderes Gesuch beim kantonalen Amt für Bevölkerung.
Der Weg zum Versicherungsmakler in der Schweiz
- Wählen Sie zwischen einer Anstellung in einem Maklerbüro und einer Tätigkeit als gebundener Vermittler bei einem Versicherer, die zu Beginn leichter zugänglich ist.
- Bestehen Sie die VBV-Prüfung für das angestrebte Profil, die Voraussetzung für jede Beratungstätigkeit in der Schweiz.
- Verfassen Sie einen Schweizer Lebenslauf mit Foto, betreutem Portfolio, bearbeiteten Branchen sowie Arbeitszeugnissen oder Referenzen.
- Klären Sie mit dem Arbeitgeber die Übernahme der Berufshaftpflichtversicherung und der Eintragung im FINMA-Register.
- Klären Sie im Vertrag den Fixanteil, die Provisionen, das Eigentum am Portfolio und das Konkurrenzverbot.
- Lassen Sie die Bewilligung vor dem ersten Arbeitstag vom kantonalen Amt ausstellen und schliessen Sie innert drei Monaten eine Krankenversicherung nach KVG ab.
Vergütung und regulatorische Kosten des Maklers
| Element | Betrag oder Richtwert | Bemerkungen |
|---|---|---|
| Eintrag im FINMA-Register | CHF 350 für eine natürliche Person, CHF 750 für eine Gesellschaft, Tarif 2024 | Nur ungebundene Makler |
| Jährliche Aufsichtsabgabe der FINMA | CHF 475, Tarif 2024 | Betrag kann sich ändern, bei der FINMA prüfen |
| VBV-Prüfung und Rezertifizierung | Anmeldegebühren je nach Profil | Rezertifizierung alle zwei Jahre obligatorisch |
| Lohn als angestellter Makler | Richtwert, Fixlohn plus variabler Anteil | Privat- oder Firmenkundschaft, Kanton, Portfolio |
| Berufshaftpflichtversicherung | Variable Jahresprämie | Oft vom anstellenden Büro übernommen |
Unterlagen, die von Bewerbenden verlangt werden
- Lebenslauf im Schweizer Format mit Foto und Beschreibung des Portfolios
- Bestätigung über die bestandene VBV-Prüfung
- Eidgenössischer Fachausweis oder Diplome in Versicherung, Finanzen oder Handel
- Arbeitszeugnisse früherer Arbeitgeber
- Strafregisterauszug und Betreibungsregisterauszug
- Reisepass oder Identitätskarte und gegebenenfalls Aufenthaltsbewilligung
Fallstricke im Maklergeschäft in der Schweiz
- Kunden beraten, bevor die VBV-Prüfung bestanden ist oder bevor die für ungebundene Makler verlangte Eintragung im FINMA-Register erfolgt ist.
- Einen reinen Provisionsvertrag unterschreiben, ohne die zu Ihren Lasten gehenden Kosten und das Schicksal des Portfolios beim Austritt zu prüfen.
- Einen verkaufsorientierten Lebenslauf einreichen, der die beherrschten Branchen nicht nennt, etwa BVG, Sach-, Haftpflicht- oder Krankenversicherung.
- Deutsch vernachlässigen, obwohl zahlreiche Firmenportfolios von Zürich, Bern oder Basel aus betreut werden.
- Vergessen, dem Kunden die von den Versicherern erhaltenen Vergütungen offenzulegen, eine Informationspflicht des revidierten Gesetzes.
Ihre Fragen zum Beruf des Versicherungsmaklers in der Schweiz
Beraten und binden: das Vertrauensverhältnis des Maklers
Ein Makler lebt vom Vertrauen seiner Kunden. Ein Unternehmen oder eine Privatperson vertraut seine Risiken einem Berater an, den sie im Schadenfall erreichen können muss und der manchmal komplexe Verträge einfach erklären muss. Der Beruf verlangt daher Zuhören, bevor irgendeine Lösung vorgeschlagen wird.
Stellen Sie im Gespräch Ihre Beratungsmethode in den Vordergrund. Wie analysieren Sie die Situation eines Kunden, wie vergleichen Sie mehrere Angebote und wie erklären Sie Ihre Empfehlungen? Wer einen konkreten Fall schildert, ohne Identitäten preiszugeben, überzeugt mehr als jemand, der allgemeine Grundsätze aufzählt.
Die Kundenbindung zählt ebenso viel wie die Neukundengewinnung. Ein zufriedener Kunde erneuert seinen Vertrag, empfiehlt seinen Makler weiter und kommt bei neuen Bedürfnissen wieder. Das setzt eine regelmässige Betreuung, Erinnerungen vor den Fälligkeiten und echte Erreichbarkeit in schwierigen Momenten voraus. Die Büros achten auch auf Ihre administrative Sorgfalt, denn eine verpasste Frist kann einen Kunden teuer zu stehen kommen. Wenn Sie zeigen, dass Sie diese Verantwortung gerne tragen, überzeugt das einen Personalverantwortlichen von Ihrer Seriosität.
Bereiten Sie auch Ihre Antwort zur Akquise vor. Ein Makler am Anfang muss Kunden finden, und das geht über Netzwerk, Empfehlungen und lokale Präsenz. Erzählen Sie, wie Sie in einem früheren Beruf, auch ausserhalb der Versicherung, dauerhafte Beziehungen aufgebaut haben. Zeigen Sie, dass Sie Initiative ergreifen, ohne jemanden zu bedrängen. Achten Sie schliesslich auf Ihren schriftlichen Ausdruck: Eine gut formulierte, klare und fehlerfreie Offerte ist das erste Bild, das der Kunde von Ihnen behält. Die Büros beobachten auch, wie Sie einem Kunden Nein sagen, wenn ein Produkt nicht zu seinem Bedarf passt, denn diese Offenheit schützt den Ruf aller.
Versicherungsmakler im Gespräch: Beratung, Vertrauen und Dossier
Kunden vertrauen einem Makler ihre Absicherung an, und genau das prüft der Arbeitgeber beim Einstellungsgespräch. Erklären Sie, wie Sie ein Beratungsgespräch aufbauen: Situation erfassen, Risiken benennen, Lösungen vergleichen, Entscheid dem Kunden überlassen. Wer ehrlich über Grenzen eines Produkts spricht, wirkt glaubwürdiger als jemand, der nur Vorteile aufzählt.
Im Dossier gehören Nachweise Ihrer Ausbildung, Zeugnisse und Referenzen zusammen. Wer bereits einen Kundenstamm betreut hat, sollte offen klären, was er mitnehmen darf und was beim bisherigen Arbeitgeber bleibt. Rechnen Sie mit Fragen zum Umgang mit Beschwerden und zur Geduld bei längeren Verkaufszyklen.
Genügt ein französisches Diplom im Versicherungsmakeln in der Schweiz?
Nein, die Vermittlertätigkeit in der Schweiz setzt das Bestehen einer anerkannten Prüfung nach den Standards des VBV voraus, auch bei Erfahrung im Ausland. Das ausländische Diplom bleibt für den Lebenslauf nützlich, ersetzt diese Schweizer Zertifizierung aber nicht.
Muss sich ein gebundener Vermittler bei der FINMA eintragen?
Nein, seit 2024 sind die an einen Versicherer gebundenen Vermittler nicht mehr im FINMA-Register eingetragen. Sie müssen aber die Anforderungen an Ausbildung und Information erfüllen, unter der Verantwortung der Gesellschaft, die sie vertreten.
Kann man als Grenzgänger Versicherungsmakler sein?
Ja, in Frankreich oder Italien wohnhafte Makler arbeiten mit einer Bewilligung G für Büros in Genf, der Waadt oder im Tessin. Die Beratung erfolgt nach dem Schweizer Versicherungsrecht, das man unabhängig vom Wohnland beherrschen muss.
Stellt das Maklergeschäft Berufseinsteiger ein?
Ja, vor allem im Privatkundengeschäft, wo Büros junge Berater ausbilden und die VBV-Prüfung finanzieren. Stellen in der Firmenkundschaft verlangen mehr technische Erfahrung, die oft bei einem Versicherer oder in der Schadenabteilung erworben wird.