Privatbankier, Vermögensverwalter, Berater: die Unterschiede der Berufe
Die Stelle als Relationship Manager in einer Schweizer Privatbank besteht darin, vermögende, oft internationale Kunden von Genf, Zürich oder Lugano aus zu betreuen. Für diese Stellen in der Schweiz suchen die Banken vor allem Profile, die bereits ein übertragbares Kundenportefeuille, eine anerkannte Zertifizierung und gute Kenntnisse der grenzüberschreitenden Regeln mitbringen. Die Karriere beginnt häufig als Assistent im Beratungsteam.
In einer Genfer Privatbank wie in einer grossen Zürcher Bank trägt der Relationship Manager die Gesamtbeziehung zum Kunden, während Portfoliomanager und Anlageberater ihn unterstützen. Auch die unabhängigen Vermögensverwalter, die seit dem FINIG beaufsichtigt werden, stellen dieses Profil ein.
Das übertragbare Portefeuille, Kriterium Nummer eins
Die Inserate für Senior-Stellen nennen oft einen Betrag an verwalteten Vermögen, den der Kandidat mitbringen könnte. Diese Zahl schwankt stark je nach Bank und abgedecktem Markt; in Lugano suchen die Institute vor allem Portefeuilles italienischer Kunden.
Abgedeckte Märkte und erwartete Sprachen
Die Desks sind nach Märkten organisiert: Frankreich und Belgien in Genf, Deutschland und Österreich in Zürich, Italien im Tessin, Naher Osten, Lateinamerika oder Asien in den grossen Instituten. Die Sprache des Kunden zählt oft mehr als die Sprache des Kantons.
SAQ-Zertifizierung Client Advisor Bank
Die Schweizerische Bankiervereinigung empfiehlt die von der SAQ vergebene Zertifizierung als Kundenberater, die eine Stufe Vermögensverwaltung umfasst. Mehrere Banken verlangen sie nach der Anstellung, und sie muss regelmässig durch nachgewiesene Weiterbildung erneuert werden.
FIDLEG, FINMA und Verhaltenspflichten
Das Bundesgesetz über die Finanzdienstleistungen auferlegt Informationspflichten, die Prüfung der Angemessenheit und die Dokumentation der Beratung. Berater ausländischer Institute, die nicht von der FINMA beaufsichtigt werden, müssen sich im Beraterregister eintragen, das dieses Gesetz vorsieht.
Grenzüberschreitende Einschränkungen bei Kundenbesuchen
Besuche bei Kunden in Frankreich, Italien oder Deutschland unterliegen den Regeln des besuchten Landes, die jede Bank in strenge interne Weisungen übersetzt. Die Kandidaten müssen erklären, wie sie ihre ausländische Kundschaft von Genf oder Zürich aus rechtmässig betreut haben.
KYC und Geldwäschereibekämpfung
Das Geldwäschereigesetz verpflichtet dazu, die wirtschaftlich berechtigte Person zu identifizieren und die Herkunft der Gelder zu dokumentieren. Der Relationship Manager arbeitet mit dem Compliance Officer der Bank zusammen, der Kontoeröffnungen und heikle Transaktionen freigibt.
Anerkannte Bankausbildungen in der Schweiz
Ein Bachelor einer Fachhochschule oder ein universitärer Master in Finance, etwa in Genf, Lausanne oder St. Gallen, bleibt der klassische Weg. Die kaufmännische Lehre (EFZ) in einer Bank mit anschliessendem Hochschulstudium öffnet Juniors ebenfalls die Tür zu den Schweizer Desks.
Vom Assistenten zur Senior-Rolle
Viele beginnen als Assistant Relationship Manager und bereiten Kontoeröffnungen, Berichte und Kundentermine vor. Diese Zeit am Desk, die in den Privatbanken des Genfer Finanzplatzes häufig ist, erlaubt es, die hauseigenen Produkte zu verstehen, bevor man eigene Kunden erhält.
Fixer Lohn und variabler Bonus
Der Lohn setzt sich aus einem Fixum und einem Bonus zusammen, der von den erwirtschafteten Erträgen, den Neugeldern und der Einhaltung der Regeln abhängt. Zwischen einer kleinen Tessiner Bank und einem grossen Zürcher Konzern bestehen erhebliche Unterschiede; allgemeine Richtwerte finden Sie auf der Seite zu den in der Schweiz üblichen Löhnen.
Ausländische Kandidaten und Grenzgänger
Eine europäische Staatsangehörige erhält mit ihrem Arbeitsvertrag eine Bewilligung B oder L, oder eine Bewilligung G, wenn sie in der Grenzzone wohnt. Bei Personen aus Drittstaaten muss die Bank die Anstellung im Rahmen der Bundeskontingente begründen, oft mit der seltenen Kenntnis eines Marktes.
Verwandte Stellen im Schweizer Finanzsektor
Die erworbenen Kompetenzen lassen sich auf die Portfolioverwaltung, den Lombardkredit oder die Genfer Family Offices übertragen. Der Überblick über die Arbeit im Finanzbereich in der Schweiz stellt diese Berufe und die Regionen vor, in denen sie sich konzentrieren.
Weg zu einer Stelle als Relationship Manager
- Legen Sie den Kundenmarkt fest, den Sie wirklich kennen, mit Sprache, Regulierung des Landes und ungefährer Grösse der Vermögen, die Sie betreuen könnten.
- Zielen Sie auf den Bankplatz, der zu diesem Markt passt: Genf für die französischsprachige Kundschaft, Zürich für den deutschsprachigen Raum, Lugano für Italien.
- Verfassen Sie einen Schweizer Lebenslauf mit Foto, überprüfbaren Geschäftszahlen und Referenzen und legen Sie Arbeitszeugnisse oder Bestätigungen früherer Arbeitgeber bei.
- Kontaktieren Sie auf die Privatbank spezialisierte Personalvermittler und bereiten Sie einen Businessplan vor, der Ihre Zielkundschaft für die ersten drei Jahre beschreibt.
- Lassen Sie Ihren Bewilligungsstatus vor jedem Eintrittsdatum vom Arbeitgeber und vom kantonalen Amt für Bevölkerung prüfen.
- Bereiten Sie die SAQ-Zertifizierung als Kundenberater und die von der Bank verlangte interne FIDLEG-Schulung vor oder planen Sie sie ein.
Vergütung und einzuplanende Kosten in der Privatbank
| Posten | Betrag oder Richtwert | Was ihn beeinflusst |
|---|---|---|
| Fixer Lohn | Keine verlässliche öffentliche Lohnskala (Richtwert) | Grösse der Bank, Stadt, Seniorität, verwaltete Vermögen |
| Jahresbonus | Variabel, manchmal null | Neugelder, Erträge, Compliance |
| SAQ-Zertifizierung | Prüfungsgebühren, oft übernommen | Weiterbildungspolitik der Bank |
| Krankenversicherung KVG | Monatsprämie pro erwachsene Person | Kanton, Franchise, Versicherungsmodell |
| Miete in Genf oder Zürich | Zu den höchsten der Schweiz | Quartier, Grösse, Nähe zum Zentrum |
Von Privatbanken verlangte Unterlagen
- Schweizer Lebenslauf mit Foto und Geschäftszahlen
- Arbeitszeugnisse und Referenzschreiben
- Diplome in Finance oder Wirtschaft, bei Bedarf mit Übersetzung
- Zertifizierungen der SAQ, CFA, CWMA oder gleichwertige
- Strafregisterauszug und Betreibungsregisterauszug
- Reisepass oder Schweizer Aufenthaltstitel
- Businessplan zur angestrebten Kundschaft
Fehler, die eine Bewerbung in der Privatbank blockieren
- Ein aufgeblähtes übertragbares Portefeuille angeben: Die Banken prüfen es im Gespräch und anhand von Referenzen, und eine unrealistische Zahl ruiniert die Glaubwürdigkeit der Bewerbung.
- Die grenzüberschreitenden Regeln des Landes Ihrer Kunden ignorieren, obwohl Schweizer Banken jede nicht genehmigte Akquisition im Ausland streng sanktionieren.
- Den Betreibungsregisterauszug weglassen: Unbezahlte Schulden sind ein negatives Signal für eine Stelle, in der fremde Vermögen verwaltet werden.
- Sich in Zürich ohne Deutsch und ohne deutschsprachigen Markt bewerben und hoffen, dass Englisch für alle Desks genügt.
- Mit der Arbeit beginnen, bevor die Aufenthaltsbewilligung vom Kanton erteilt wurde, vor allem bei Personen von ausserhalb der Europäischen Union.
Fragen von Kandidaten in der Privatbank
Das Vorstellungsgespräch in der Privatbank bestehen: Auftreten, Diskretion und Glaubwürdigkeit
In der Privatbank prüft das Gespräch Ihre Fähigkeit, Vertrauen zu wecken. Die Gesprächspartner achten darauf, wie Sie sprechen, wie Sie auftreten, wie sicher Sie sich in einem Gespräch ohne Notizen bewegen und ob Sie Mass halten. Bereiten Sie eine kurze Präsentation Ihres Werdegangs vor und lassen Sie dann Raum für den Austausch. Ein Relationship Manager überzeugt eher durch Zuhören als durch Vorführen.
Mit Vorsicht über die eigene Kundschaft sprechen
Man wird Sie fragen, was Sie können, doch Sie müssen die Vertraulichkeit Ihrer früheren Kunden wahren. Beschreiben Sie Profile, Erwartungen und Betreuungsmethoden, ohne Namen oder Beträge zu nennen. Diese Zurückhaltung beweist Ihre Seriosität und beruhigt den Arbeitgeber darüber, was Sie mit seinen eigenen Daten tun werden.
Die eigene Beratungsvision zeigen
Erklären Sie, wie Sie eine langfristige Beziehung aufbauen: Zuhören bei Familienprojekten, klare Erklärungen, regelmässige Betreuung, Reaktionsfähigkeit bei Spannungen an den Märkten. Die Banken suchen Personen, die gelassen bleiben, wenn der Kunde sich Sorgen macht, und die die Wahrheit sagen, auch wenn sie unangenehm ist.
Achten Sie schliesslich auf die Details: Pünktlichkeit, Höflichkeit gegenüber der Assistentin, kurze Nachfragen nach dem Gespräch. In einem Umfeld, in dem sich der Ruf schnell verbreitet, haben diese einfachen Gesten echtes Gewicht.
Bereiten Sie auch Ihre Antworten zum Zeitmanagement vor. Ein Relationship Manager jongliert zwischen Terminen, Anrufen, internen Berichten und Compliance-Pflichten. Zeigen Sie, wie Sie Ihre Woche organisieren, welchen Platz Sie jedem Kunden einräumen und wie Sie Ihre Erreichbarkeit im Notfall sichern.
Weiterbildung und Laufbahn: Vom Kundenberater zum Teamleiter in der Privatbank
Wer in der Privatbank arbeitet, entwickelt sich über Jahre. Zu Beginn betreut ein Berater kleinere Beziehungen und lernt die internen Abläufe, Produkte und Kontrollen kennen. Mit wachsendem Vertrauen übernimmt er grössere Kundenbeziehungen und mehr Eigenverantwortung.
Grundkenntnisse in Finanzmärkten, Steuerfragen und Compliance sind dauerhaft gefragt. Banken unterstützen häufig Zertifizierungen und Seminare, weil die Branche streng reguliert ist. Zeigen Sie im Gespräch, dass Sie sich fortlaufend weiterbilden wollen.
Ein gutes Netzwerk und Diskretion bleiben die wichtigsten Werte. Wer den Aufbau von Beziehungen geduldig angeht und Regeln konsequent einhält, kann später ein Team führen oder Verantwortung für einen Markt übernehmen.
Kann man Relationship Manager werden, ohne ein Kundenportefeuille zu haben?
Ja, aber eher als Junior oder Assistant Relationship Manager. Die Banken schulen den Kandidaten dann an ihren Produkten und vertrauen ihm nach und nach bestehende Kunden an. Die Senior-Stellen sind dagegen fast immer an eine Kundschaft gebunden, die man mitbringen kann, besonders in Genf und Zürich.
Ist die SAQ-Zertifizierung für die Arbeit in einer Schweizer Bank obligatorisch?
Es ist keine gesetzliche Pflicht, sondern eine Empfehlung der Schweizerischen Bankiervereinigung. Viele Institute verlangen sie innerhalb einer bestimmten Frist nach der Anstellung. Das FIDLEG verlangt dagegen, dass die Berater über ausreichende Kenntnisse der Verhaltensregeln verfügen, was sich mit der Zertifizierung nachweisen lässt.
Welchen Bankplatz soll man für eine französischsprachige Kundschaft wählen?
Genf konzentriert den Grossteil der Desks für Frankreich, Belgien und das französischsprachige Afrika, mit mehreren traditionsreichen Privatbanken und ausländischen Tochtergesellschaften. Auch Lausanne bietet einige Stellen. Zürich kann in den grossen Konzernen passen, doch Deutsch erleichtert die Integration und den internen Austausch deutlich.
Kann ein französischer Grenzgänger von Genf aus französische Kunden betreuen?
Ja, viele Relationship Manager der Frankreich-Desks sind Grenzgänger mit einer Bewilligung G. Die Reisen zu den Kunden in Frankreich bleiben durch das französische Recht und die internen Weisungen geregelt. Die Grenzgängerbesteuerung hängt vom Abkommen zwischen Genf und Frankreich ab; die Stelle beim Arbeitgeber oder die Steuerverwaltung kann sie erläutern.