زيورخ عاصمة التأمين وإعادة التأمين في سويسرا
تضم زيورخ المقرات الرئيسية لشركتي Swiss Re وZurich Insurance وعددا كبيرا من شركات إعادة التأمين والوسطاء. وتستقبل بازل وسانت غالن المجموعة الناتجة عن اندماج Bâloise وHelvetia، بينما توظف Vaudoise وRetraites Populaires خبراء اكتواريين في لوزان.
التأمين على الحياة والتأمين العام والتأمين الصحي
في التأمين على الحياة يحسب الخبير الأقساط والاحتياطيات على مدى سنوات طويلة. وفي التأمين العام ينمذج حوادث السيارات والحرائق والكوارث الطبيعية. كما توظف صناديق التأمين الصحي مثل Groupe Mutuel في مارتينيي اكتواريين للتأمين الإلزامي LAMal والتأمينات التكميلية.
اختبار الملاءة السويسري لدى هيئة FINMA
تحسب شركات التأمين الخاضعة لرقابة هيئة الإشراف على الأسواق المالية FINMA ملاءتها سنويا وفق اختبار الملاءة السويسري SST. وتعين كل شركة خبيرا اكتواريا مسؤولا يتواصل مع الهيئة ويضمن تكوين المخصصات الفنية بشكل صحيح.
شروط الحصول على لقب Actuaire ASA
تشترط الجمعية السويسرية للاكتواريين شهادة جامعية تتضمن تكوينا أساسيا في الرياضيات، والنجاح في امتحانات برنامجها، وثلاث سنوات من الخبرة الاكتوارية، ودورة في أخلاقيات المهنة. ويستوفي هذا اللقب معايير الرابطة الاكتوارية الدولية.
صناديق التقاعد وخبير التقاعد المهني
تولد الركيزة الثانية للتقاعد المهني LPP طلبا قويا على هذه المهنة. إذ تخضع صناديق التقاعد لمراجعة توازنها المالي من قبل خبير في التقاعد المهني، يحمل غالبا الدبلوم الفيدرالي في تأمينات التقاعد ويعمل لدى مكتب استشاري في زيورخ أو لوزان.
الدراسة في ETH زيورخ وجامعة لوزان وEPFL
تقدم جامعة لوزان ماجستيرا في العلوم الاكتوارية ضمن كلية HEC، وهو مسار معترف به من الجمعية. ويخرج المعهد الفيدرالي للتكنولوجيا في زيورخ وEPFL علماء رياضيات تستقطبهم شركات التأمين، وكثيرا ما تمول هذه الشركات الامتحانات المهنية أثناء العمل.
البرمجة وعلوم البيانات في العمل الاكتواري
تذكر إعلانات التوظيف لغات R وPython وSQL وأدوات النمذجة العشوائية. وفي مجالات التسعير وكشف الاحتيال وتقسيم العملاء، تتلاشى الحدود تدريجيا مع مهنة عالم البيانات في سويسرا.
الانتقال إلى إدارة المخاطر والامتثال التنظيمي
يتجه كثير من الاكتواريين إلى وظيفة مدير المخاطر في سويسرا، المكلفة بالتقييم الذاتي للمخاطر والملاءة ORSA وبالتقارير المرفوعة إلى FINMA. وينضم آخرون إلى الامتثال أو إدارة الأصول والخصوم في الإدارات المالية لمجموعات التأمين.
الألمانية والإنجليزية في الفرق الاكتوارية
الإنجليزية هي لغة العمل في شركات إعادة التأمين بزيورخ. أما شركات التأمين المحلية في بازل وبرن وسانت غالن فتفضل الألمانية في الوثائق الداخلية. وفي المنطقة الناطقة بالفرنسية تتوفر الوظائف بالفرنسية أساسا في لوزان وجنيف ومارتينيي.
الأجر والمكافآت وعوامل التفاوت
يرتفع الراتب بشكل ملحوظ بعد الحصول على لقب ASA، ويتأثر بالتخصص ونوع جهة العمل، إذ تدفع شركات إعادة التأمين في زيورخ أكثر من صندوق تقاعد صغير. وتقدم حاسبة Salarium التابعة للمكتب الفيدرالي للإحصاء أرقاما تقريبية.
البنوك والاستشارات والقطاع العام
خارج قطاع التأمين، يجد الاكتواريون وظائف في مكاتب التدقيق والاستشارات وفي FINMA أو المكتب الفيدرالي للتأمينات الاجتماعية. ويعرض دليلنا حول وظائف البنوك والمالية في سويسرا مهنا كمية أخرى قريبة.
الاكتواريون الأجانب: الاعتراف وتصاريح العمل
يمكن للاكتواريين المؤهلين في بلد عضو في الرابطة الاكتوارية الأوروبية طلب قبول ميسر لدى الجمعية السويسرية. أما المرشحون من الدول الأخرى، باعتبارهم ذوي كفاءة عالية، فيدخلون ضمن الحصص الفيدرالية إذا أثبت صاحب العمل غياب مرشح محلي مناسب.
خطوات العمل خبيرا اكتواريا في سويسرا
- الحصول على ماجستير في العلوم الاكتوارية أو الرياضيات أو الإحصاء من سويسرا أو من جامعة أجنبية معترف بها.
- استهداف شركات التأمين أو إعادة التأمين أو صناديق التقاعد أو مكاتب الاستشارات حسب تخصصك.
- إعداد سيرة ذاتية بالنمط السويسري مع صورة، تذكر أدوات النمذجة والامتحانات الاكتوارية المجتازة ومشاريع تنظيمية مثل SST.
- تقديم شهادات العمل والشهادات الدراسية، مع طلب إفادة مستوى من swissuniversities عند الحاجة.
- الحصول على التصريح المناسب مع صاحب العمل: L أو B للأوروبيين، وتصريح ضمن الحصص لغيرهم، وG للعاملين عبر الحدود.
- جمع ثلاث سنوات من الخبرة الاكتوارية ومتابعة دورة أخلاقيات المهنة واجتياز المقابلة للحصول على لقب Actuaire ASA.
راتب الخبير الاكتواري والنفقات المتوقعة
| البند | المبلغ أو المرجع | ما يسبب التفاوت |
|---|---|---|
| الراتب الإجمالي للاكتواري | تقريبي، راجع Salarium | لقب ASA، الأقدمية، إعادة التأمين أو التأمين المباشر، الكانتون |
| المكافأة السنوية | متغيرة | نتائج الشركة والأهداف الفردية |
| امتحانات ودورات ASA | حسب جدول رسوم الجمعية | غالبا يتحملها صاحب العمل |
| الاقتطاعات الاجتماعية للموظف | 5,3 % AVS/AI/APG و1,1 % تأمين البطالة | إضافة إلى LPP، وتأمين البطالة محدود بسقف الراتب المؤمن |
| السكن في زيورخ أو تسوغ | مرتفع جدا | بلديات الضواحي أو كانتون أرغاو أقل تكلفة |
مستندات طلب وظيفة اكتوارية
- سيرة ذاتية بالنمط السويسري مع صورة
- رسالة تحفيزية موجهة إلى فرع التأمين المعني
- الشهادات الجامعية وكشوف الدرجات
- إثبات الامتحانات الاكتوارية المجتازة أو العضوية في جمعية مهنية
- شهادات العمل من أصحاب العمل السابقين
- شهادات اللغة الألمانية أو الإنجليزية
- جواز السفر وتصريح الإقامة
- صحيفة السوابق العدلية التي تطلبها غالبا شركات التأمين الخاضعة للرقابة
أخطاء شائعة لدى المرشحين للمهن الاكتوارية
- إبراز معايير Solvency II وحدها دون إظهار فهم لاختبار الملاءة السويسري الذي تنتظره الشركات الخاضعة لرقابة FINMA.
- التقدم إلى شركة تأمين في برن أو سانت غالن دون إتقان الألمانية، مع أن الوثائق الداخلية واللجان هناك بالألمانية.
- تقديم سيرة أكاديمية لا تذكر الامتحانات الاكتوارية المجتازة ولا أدوات النمذجة المتقنة.
- إغفال شهادات العمل، فيبقى المسؤول عن التوظيف بلا دليل على الخبرة الاكتوارية المطلوبة للقب ASA.
- الاعتقاد بأن اللقب الاكتواري الأجنبي يعادل تلقائيا لقب ASA دون تقديم طلب قبول إلى الجمعية.
أسئلة حول مهنة الخبير الاكتواري في سويسرا
هل لقب Actuaire ASA شرط للعمل في المهنة؟
لا، يمكن التوظيف كاكتواري مبتدئ بماجستير مناسب. لكن اللقب مطلوب لوظائف مثل الاكتواري المسؤول أو المستشار الأول، وتشجع معظم شركات التأمين السويسرية موظفيها على الحصول عليه.
هل يستطيع اكتواري فرنسي مؤهل الحصول على اللقب السويسري؟
تستفيد الجمعيات الأعضاء في الرابطة الاكتوارية الأوروبية من اتفاقيات اعتراف متبادل. لذلك يمكن للعضو المؤهل في Institut des actuaires طلب القبول لدى الجمعية السويسرية وفق اللائحة السارية، مع التحقق من ذلك لدى الجمعية.
أين تدرس العلوم الاكتوارية في سويسرا الناطقة بالفرنسية؟
تقدم كلية HEC بجامعة لوزان ماجستيرا في العلوم الاكتوارية يحظى بمتابعة واسعة من شركات التأمين في المنطقة. كما ينضم خريجو الرياضيات من EPFL وجامعة جنيف إلى المهنة بعد التخصص.
ما الفرق بين الخبير الاكتواري وخبير التقاعد المهني؟
يعمل الاكتواري في مجال التأمين بأكمله. أما خبير التقاعد المهني فيتفرغ للركيزة الثانية، ويراجع الوضع المالي لصناديق التقاعد، ويجب أن تعتمده لجنة الإشراف العليا على التقاعد المهني.